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商业银行黄金业务供给侧结构性改革在路上
作者:admin    发布于:2019-10-16 00:36   

  新中国成立以来,建设银行与共和国同呼吸共命运,矢志不渝坚守“国家利益至上,服务建设为本”的理念,为国家现代化建设作出了历史性贡献,走出了一条具有鲜明特色的国有大型银行兴行强国之路。在中央深化金融供给侧结构性改革的大背景下,商业银行◁☆●•○△的供给侧结构性改革之路如何走,建行逐步摸索出一条黄金业务的供给侧结构性改革之路,增强了金融服务实体经济的能力。

  2月23日,习总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时强调,必须深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力。回顾新中国成立以来,特别是近20年来的黄金市场和商业银行黄金业务发展,供给侧改革的明晰主脉络贯穿其中。立足供★▽…◇给侧,认清方向,未来的改革视野也会更为辽远。

  2001年,中国人民银行宣布取消黄金计划管理体制,2002年10月上海黄金交易所正式运行,自此开启中国黄金市场体系建设序幕。商业银行作为上海黄金交易所首批金融类会员,一开始就参与中国黄金市场体系建设。2003年,上海黄金交易所以商业银行为主的金融类会员黄金买卖总量达170吨,占上海黄金交易所黄金买卖总量的36%。

  2010年,中国人民银行等六部委联合下发《促进黄金市场发展的若干意见》,标志上海黄金交易所黄金业务、商业银行黄金业务和上海期货交易所黄金期货业务,三位一体、共同发展的市场格局基本成型。

  商业银行围绕中国黄金产业发展需求、居民黄金投资消费需求,加大资源投入,加快创新步伐,推动了黄金市场体系的完善和变革。

  2014年,上海黄金交易所国际板上线年,全球首个人民币计价的黄金基准价格——上海金诞生,标志中国黄金市场走向全球,进一步提高了市场容量、集聚性和国际影响力,同时也推动了人民币国际化步伐。 商业银行,作为做市商、报价机构、交易服务机构,多重角色发挥重要作用。 2018年,商业银行在上海黄金交易所黄金竞价、询价和定价市场买卖总量超5.7万吨,占全部成交量八成以上。

  中国建设银▲★-●行作为中国黄金市场主要参与者之一,见证了市场高速发展,并推动了改革进程。受益于此,十余年来,建行黄金业务保持高速增长,取得丰硕成果。从实物黄金到账户黄金、从OTC市场交◇…=▲易到代理上海黄金交易所业务,从黄金▪…□▷▷•租借、远期到期权、掉期,从美元交易为主到人民币和多币种交易,建行始终走在市场前沿,立足供给侧的▲●…△服务实质,即向全球客户提供“一站式”综合服务,为客户创造多元化市场价值。

  黄金采选、冶炼行业是典型的资金密集型行业,大型银行除了提供传统信贷服务以外,还可以针对行业特点和发展趋势,提供多样化综合性融资服务。比如,基本建设和技术改造贷款、债券承销发行、融资租赁等优势产品,可以□◁满足企业因矿山建设、设备采购而产生的长周期资金需求;并购融资类业务,如财务顾问、并购贷款,以及并购融资项下的理财产品等,可帮助企业掌控上游资源,提升市场地位。

  针对黄金产业,建行与国内外黄金上下游企业,和从事黄金业务的金融机构,保持密切▪•★•●合作,将资产负债管理理念应用在黄金业务上。一是加强对黄金资源开采和市场供需的分析,做好战略重点客户的选择和培养;二是着眼黄金产业的整个生产流程和供应链管理,不断优化黄金租借、黄金质押贷款等业务,同时做好债券、股票等融资模式创新,为黄金企业扩大再生产提供资金和资本支持;三要积极配合大型黄金企业“走出去”战略,整合商业银行全球资源,在国际化平台上为企业提供贸易融资、并购顾问等一揽子金融服务;四是密切关注黄金企业生产、经营过程,确保银行融资被用于黄金生产、加工和流通等实需环节,严格防范客户挪用资金带来的违约风险。

  建行立足供给侧,坚持“以客户为中心”理念,通过充分协○▲-•■□同商业银行各项业务,着力充分认识客户、尽心服务客户,对公黄金业务取得了蓬勃发展。截至2018年底,建行为近1000家产业链客户提供黄金租借服务,为1300多家企业提供▽•●◆上海黄金交易所代理服务,在建行开展黄金积存的企业数突破1万家。

  针对个人客户的资产配置▲=○▼和投资需求,建行拥有账户贵金属、账户商品、代理上海黄金交易所交易、积存金和实物贵金属等全系列产品。此外,建行依托金融科技支撑,在个人业务的开户、交易环节持续布局移动渠道,推进贵金属在网上银行、手机银行、电脑客户端等电子渠道实现全覆盖,为客户提供更便捷的交易渠道。

  为扩大零售客群,建行开展系列营销活动,为个人客户参与黄金市场提供正规、便捷、低成本的交易服务,并做实投资者教育,实施“金智惠民”工程,面向社会大众传播现代金融理念。 2018年,建行个人交易类贵金属签约客户近4000万户,同比增长◆●△▼●超20%,反映了零售客户对建行交易服务的认可。 新加坡《亚洲银行家》杂志亦评选建行为2018年度中国最佳大型零售银行,反映了专业机构对建行零售服务能力的认可。

  近年来,建设银行已进行了积极探索,通过黄金寄售进口、国际板、实物金销▪▲□◁售、产业基金等形式,向全球客户提供“一站式” 综合服务。 2015年,建行成为LBMA黄金定价银行,并获评美国《环球金融》杂志的“最佳人民币商品银行”称号; 2016年,建行成为上海黄金交易所上海金定价银行,并成为第一家参与伦敦白银定价的中资银行。

  建设银行正在充分利用“一带一路”建设和人民币国际化的机会,加快全球战略布局和机构布局。 目前建行已在29个国家和地区设立海外机构,覆盖了新加坡、俄罗斯、越南、阿联酋等“一带一路”沿线国家,搭建了跨时区、跨地域、多币种的全方位金融服务网络,更好地支持中国企业“走出去”,并服务当地客户。

  2018年,建行宣布成立建信金融科技公司,是国有大行中首家全资金融科技子公司。在科技支持业务发展方面,近年推陈出新。面对客户,推出了无人银行、智慧柜员机等渠道创新,智能快贷产品开创业内先河,系统自动审批额度,客户操作全部线上完成;面对内部操作,通过持续7年多的“新一代”金融市场项目群及日常系统群项目建设,基本构建完成一套境●内外、总分行一体化的金融市场业务交易与流程处理体系,大幅提升交易相应速度和支持容量。该体系目前已支持日均超过45万笔资金交易,日均交易金额约2400亿元,支持全行约1.3万个网点、2600万金融市场客户资金交易的安全、高效及平稳运行。

  贵金属业务领域的应用主要体现在三大方面:一是内部的业务处理平台。建行依托定报价平台建设,优化了贵金属报价、交易的直通处理,提高了运营效率。二是渠道建设和优化。建行根据客户反馈,不断优化网银、手机银行的贵金属业务功能,上线贵金属交易电脑客户端、微信交易,开发App等。三是通过科技应用提升交易和营销能力。比如通过金融科技应用提高报价的精度和灵敏度;通过金融科技支持,构建复杂产品的定报价平台;依托数据分析实现精准营销等。

  建行正在探索大数据、并行计算、人工智能、移动互联等现代信息科技发展对业务的推动作用。未来的贵金属业务将是科技与人的智慧并存,不断融合新技术、新概念的动态发展过程。

  黄金业务的客户更加国际化、专业化、市场化,除了要求提供传统融资需求、风险管理需求外,更迫切要求综合信息和服务咨询。建行设立了专职研究团队,系统分析企业、金融同业和个人客户对资讯信息的需求,有针对性地开展研究工作,提供及时、深入、全面的资讯服务。

  一方面,提供全方位研究观点和服务方案。建行建立了覆盖汇率、利率、债券、股票、贵金属和大宗商品☆△◆▲■的研究框架,在提高市场趋势研判能力的同时,特别关注应用型研究。加强对产业、资金等方面的深度挖掘,通过实地调研、电话交流等方式,对黄金产业上下游的上市公司开展研究,填补产品和企业真实诉求之间的空白。根据各类内外部约束条件,为对公客户制定策略,满足生产经营过程中的融资、对冲、理财需求。

  另一方面,建行建立功能丰富的资讯平台,并培育研究品牌,不断完善微信公众号△▪▲□△功能、内容,“建行贵金属业务”微信公众号覆盖4000万客户群▼▲体,并依托建行“龙财富”平台,提供综合投资服务。

  当前经济金融格局正不断改变。中国经济由投资拉动向消费驱动转变已经成型,在互联网和高科技发展的推动之下,市场资源配置方式在很多领域都发生了颠覆性变化,新的市场业态加速呈现。

  与此同时,一些传统领域产能过剩日益严重,在经济由高速度增长向高质量发展方式转变过程中,风险压力正在积聚,特别在金融领域表现突出。其中金融资源与实体经济之间的脱节是主要原因,尤其导致了货币政策传导不畅问题。此背景下,金融供给侧结构性改革应运而生,而对于黄金市场,对于商▷•●业银行黄金业务,服务依然是供给侧结构性改△▪▲□△革的不变主题。

  现阶段建行需要探索的是,黄金这一货币属性和商品属性的天然载体,如何通过商业银行包括经营模式等的供给侧结构性改革,更好担当连接国家货币政策和实体经济发展需要的新责任。

  在新形势下,也将不遗余力应用金融科技实施供给侧结构性改革,坚持以市场需求为导向,实现商业模式的转换和金融资源的精准灌溉。近年,中国人民银行针对账户黄金、黄金资管、互联网黄金、积存等业务出台规范性文件,为银行开展黄金业务指明了方向,建行正在监管框架下,审慎经营,在服务实体经济、支持产业转型升级、助力民生领域发展、破解社会难点痛点问题等方面不断尝试,继续发挥国有大行的引领作用。

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